Ihr seid überglücklich, denn Ihr habt Euch das Ja-Wort gegeben! Nun möchtet Ihr Eure gemeinsame Zukunft so schön und sorglos wie möglich verbringen. Es ist daher wichtig, sich frühzeitig mit formellen Themen wie der Altersvorsorge zu beschäftigen.
Bei diesem Thema unterstützt Euch CLARK wunderbar: Zum einen mit ihrer kostenlosen Beratung, zum anderen auch mit der CLARK-App, wo Ihr alles ganz einfach verwalten könnt. Zusammen mit CLARK haben wir hier die wichtigsten Infos und Tipps rund um die Altersvorsorge mit Euch. Sodass Ihr auch die Goldene oder gar Diamantene Hochzeit unbeschwert genießen könnt!
Für die Zukunft planen mit der richtigen Altersvorsorge
Als frisch gebackenes Ehepaar macht Ihr Euch sicherlich Gedanken über Eure gemeinsame Zukunft. Auch wenn das Alter und die Rente noch ziemlich fern erscheinen, so ist es gerade jetzt sehr wichtig und hilfreich, sich damit auseinanderzusetzen. Denn habt Ihr Euch einmal damit befasst, könnt Ihr die kommenden Jahre umso unbeschwerter genießen und wisst, dass Ihr vorgesorgt habt!
Eure Altersvorsorge hängt natürlich von Eurer individuellen Situation ab, das fängt bei Eurem Arbeitsverhältnis (also ob Ihr selbstständig oder angestellt seid) an. Es kommt aber auch auf Eure persönlichen Präferenzen an und mit welchem Konzept Ihr Euch am sichersten fühlt. Ihr könnt Euch aber an dem sogenannten Drei-Schichten-Modell orientieren und bekommt so einen ersten Eindruck von den verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge.
- Basisversorgung: Die erste Schicht des Versorgungsmodells beinhaltet die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke, Beamtenpensionen, landwirtschaftliche Rentenkassen, aber auch die private Rürup-Rente.
- Geförderte Altersvorsorge: Hier werden private Altersvorsorge-Optionen, wie die betriebliche Altersvorsorge oder die Riester-Rente, die vom Staat gefördert werden, zusammengefasst.
- Nicht geförderte Altersvorsorge: Bei diesen privaten Vorsorge-Optionen beteiligt der Staat zwar nicht, dennoch habt Ihr bei einigen steuerliche Vorteile
Im Detail gibt es folgende Möglichkeiten der Altersversorgung:
- Klassische Rentenversicherung
- Riester
- Rürup
- Betriebliche Altersvorsorge
- Sofortrente
- Aktiensparen
- Auszahlplan
Letztendlich gibt es aber nicht DIE Lösung, die für jeden gleich funktioniert. Daher ist es sehr wichtig, sich konkret mit dem Thema auseinanderzusetzen, um zu verstehen, welche Variante für Euch am besten ist. Hierfür empfehlen wir, Euch von einem Profi beraten zu lassen.
Bei CLARK könnt Ihr Euch nicht nur mit einem unabhängigen Experten über Eure individuelle Situation austauschen, sondern habt die Möglichkeit, in der CLARK-App auch alles schnell und einfach zu verwalten.
5 Gründe für die private Altersvorsorge
Mit einer privaten Altersvorsorge seid Ihr bestens für das Alter vorbereitet. Warum? Das verraten wir Euch mit diesen fünf Gründen:
1)Sorgenfrei im Alter leben
Auch wenn Ihr Euch das noch nicht ganz vorstellen könnt, aber als älteres Ehepaar möchtet Ihr den Ruhestand sicherlich gemeinsam genießen. Eventuell möchtet Ihr dann auch Euren Kindern und Enkelkindern den einen oder anderen Wunsch erfüllen. Mit der privaten Altersvorsorge könnt Ihr rechtzeitig Geld ansparen, sodass Ihr im Alter genug ausgezahlt bekommt, dass Ihr ohne Sorgen und Eurem bisherigen Standard entsprechend leben könnt.
2)Rücklagen schaffen
Ihr kennt das vielleicht von Euren Großeltern oder anderen Familienangehörigen: Im Alter kommen weitere Bedürfnisse hinzu, die momentan noch schlecht abzuschätzen sind. Damit Ihr Eure eventuellen Kinder nicht finanziell belasten müsst, könnt Ihr mit der privaten Altersvorsorge für bestimmte Eventualitäten Rücklagen schaffen. Wenn Ihr diese dann doch nicht benötigt, könnt Ihr das Geld natürlich immer noch anders verwenden!
3)Extra zur gesetzlichen Rente
Die private Altersvorsorge ist ein tolles Extra zur gesetzlichen Rente, auf die Ihr Anspruch habt, wenn Ihr als Erwerbstätige regelmäßig in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt habt. In den letzten Jahren ist leider das gesetzliche Rentenniveau gesunken, was bedeutet, dass die aktuelle Generation signifikant weniger Rente bekommen wird. Wir empfehlen Euch daher, unbedingt privat vorzusorgen, damit Ihr im Rentenalter entspannt die Füße hochlegen könnt.
4)Träume verwirklichen
Wie wäre es, als frisch verrentetes Paar noch einmal eine große Reise zu machen? Vor allem ein großes Hochzeitsjubiläum ist eine tolle Gelegenheit, sich so einen Traum zu erfüllen. Aber natürlich könnt Ihr Euch auch andere Träume verwirklichen oder Euren Liebsten einen großen Wunsch erfüllen.
5)Besondere Vorteile
Bei den verschiedenen Altersvorsorge-Modellen gibt es je nach Option auch tolle Vorteile, von denen Ihr profitieren könnt, zum Beispiel:
- Staatliche Zuschüsse
- Steuerliche Vorteile
- Flexibilität, sodass Ihr Euren Vorsorgeplan an Eure Lebenssituation anpassen könnt
- Optional: einen Betrag vorab oder bei Renteneintritt als Kapital zu erhalten
- Optional: den Vertrag zu vererben
Jetzt anfangen lohnt sich
Die Kosten der privaten Altersvorsorge hängen von Euch und Eurer persönlichen Situation ab, dennoch ist es empfehlenswert, jeden Monat 10 bis 15% des monatlichen Nettoeinkommens für die private Altersvorsorge beiseite zu legen. Es lohnt sich, damit ab sofort anzufangen, das zeigt unser Beispiel:
Im Alter von 27 Jahren, müsstet Ihr noch 40 Jahre bis zu Eurem normalen Renteneinstieg arbeiten. Bei einem monatlichen Nettogehalt von 2 000€, würdet Ihr idealerweise ab sofort 300€ in Eure private Altersvorsorge investieren. Das wären pro Jahr 2 400€ und nach 40 Jahren ganze 144 000€.
Bei diesem Betrag bleibt es nicht, denn Ihr erhaltet auf Euer Geld auch Zinsen. Bei jährlichen 3,5 Prozent Zinsen, zum Beispiel, erhaltet Ihr nach 40 Jahren bei monatlichen 300€ ganze 263 130€. Damit könntet Ihr Euch im Rentenalter über 30 Jahre lang jeden Monat 730€ auszahlen lassen.
Als Gegenbeispiel: Würdet Ihr zwanzig Jahre später, also mit 47 Jahren, erst anfangen, hättet Ihr am Ende nur 98 000€ und könntet Euch davon über 30 Jahre jeden Monat lediglich 272€ auszahlen.
Unsere Beispiele zeigen, dass es sich lohnt, früh anzufangen, um im Alter sorgenfrei und finanziell gut aufgestellt das Rentnerleben genießen zu können. Wo Ihr Euch letztendlich privat absichern lasst, ist eine wichtige Entscheidung, die von Eurer persönlichen Situation abhängt.
Vereinbart am besten noch heute einen kostenlosen Beratungstermin mit einem unabhängigen CLARK-Experten und besprecht Eure individuelle Situation:
Wir hoffen, Euch haben unsere Tipps rund um die Altersvorsorge weitergeholfen und Ihr fühlt Euch nun besser vorbereitet. Wir wünschen Euch alles Gute für die Zukunft!
